詩子さん

これまでに自動車保険の基礎的な知識を学んできました。では、自分に合った補償内容や保険会社をどのように選ぶかを今回はお聞きしたいと思います。

峰尾さん

これから免許をとる詩子さんにも知っておいてほしいのですが、初心者ドライバーはやはり事故を起こす可能性が高いのです。ですから、息子さんやお嬢さんがこれから車を運転するというご家族の自動車保険は、家計の状況が許すかぎりできるだけフルカバーの補償が望ましいと私は思います。

まず対人賠償と対物賠償の保険金額はいずれも無制限をおすすめします。搭乗者傷害もご自身や家族、友人のためにある程度は加入しておいた方がいいでしょうし、過失割合を問わず保険金が支払われる人身傷害補償保険や、車両保険も補償の範囲を限定しない一般車両保険に入っておきたいところです。

詩子さん

そう考えていくと、補償が増えていって保険料がかさんでいってしまいそうですが。

峰尾さん

確かにそうです。補償をフルカバーにして、年齢条件も低くすると、通常では保険料はかなり上がってしまいます。家計には限りがあるわけですから、お金の使い道は合理的に考えた方が、老後資金の準備という面からも大切です。補償は充実させながらも、掛け金を安くおさえるということがポイントになります。

その点では、一般的にインターネットなどを使って申し込む無店舗型のダイレクト系保険会社が扱っているリスク細分型の自動車保険にメリットがあります。リスク細分型の保険料は、年齢のみならず年間走行距離、使用目的など第1回で紹介した9つのリスク要因をベースに各社が自由に設定していますし、インターネット割引、ゴールド免許割引といった割引サービスを設定している会社もあります。同様な条件で見積もりをとって、自分に合った保険会社を選ぶといい、ということになるでしょう。

あくまでもひとつの目安ですが、オーダーメード感覚で合理的に補償を充実させながら保険料を抑えていきたい方に合う商品は、ダイレクト系のリスク細分型保険。すべてをお任せというタイプの方には、パッケージ型商品がお勧めとなります。

詩子さん

確かに保険料は安い方がいいですが、保険会社を比較する対象はそれだけなのでしょうか？

峰尾さん

保険会社では、自社の自動車保険にさまざまな特約を用意していますから、ご自身のニーズに応じて選択するとよいと思います。例えば詩子さんのお父さんはゴルフをおやりになりますか？　車両保険には身の回り担保特約（車両保険に自動的に付帯する会社もある）という特約があって、これは車両保険が適用される衝突などで車に積んでいた身の回り品が壊れた場合などに保険金が支払われるものです（貴金属や有価証券などは対象外）。

面白いところでは、一部の保険会社でペット搭乗中担保特約という特約を提供しています。これは大切なペットが搭乗中の事故でケガをした場合の治療費や、亡くなった場合の「葬儀代」などが、乗車中の方に傷害があった場合にペットの分も一定金額まで補償されるというものです。

詩子さん

自分のライフスタイルに合った特約のある保険会社を選ぶというのも、ひとつの方法というわけですね。ところで、ダイレクト系の保険会社というのは実際の店舗をもっていないわけですが、そこに不安感をもたれる方もいらっしゃると思いますが。

峰尾さん

代理店を通じての店舗系には店舗系の良い部分、ダイレクト系にはダイレクト系のよい部分がたくさんありますが、事故の対応については基本的にどの保険会社も専門のスタッフが対応するため、事故対応の基本的なシステムはほぼ同じと考えてよいでしょう。24時間365日対応してくれます。

ただし、事故に付帯するロードサービス、例えば宿泊・帰宅費用をサポートしてくれたり、レッカー代をサポートしてくれるサービスなどについては、各社によって違いがあるので、チェックしてみるのも面白いかもしれませんね。