チェックポイント2：必要な時期が違う死亡保障と医療保障、主契約と医療特約を切り離して考える

1番目の保障額が大事なのは当然ですが、今回は先ほどのシミュレーターの結果と比較して、自分の場合は多いか少ないかをまず把握してください。次の保険期間の終期がなぜ大事かといえば、死亡保障がメインで必要な時期と、医療保障がメインで必要な時期というのは少し違うからです。主契約が一定の年齢で終わってしまえば、年齢的にまさにこれから必要なはずの医療特約も、一緒になくなってしまいます。死亡保障が終身まででも、特約の保険期間は一定期日までという方も多いはず。そういった時、特約を延長したいとか、入院給付金の日額を増やしたいと思っても、自由には変更できません。

そこで重要になってくるのが、主契約と特約を分けた保険料の内容です。毎月引き落とされる保険料の合計はご存じでも、これを知らない方が少なくありません。また、医療保険に入られている方は、生命保険の特約部分とダブりがないかも、合わせてチェックしてみてください。

どらく読者の保険の見直しは、以上の3点を把握した上で、今の生命保険の主契約だけを残し、医療保障は自分に合った医療保険に新たに加入されるというのがオーソドックスな方法になると思います。また、死亡保障の保障額が多いなら減額や解約、少ない場合は掛け捨てタイプの定期保険で不足分を確保するという方法が適当でしょう。

保険の見直しというと保険料を抑えることと思いがちですが、保険料を減らすことを重視しすぎて、必要な保障が不足してしまっては困ります。特にご自分が亡くなった後のことはイメージしにくいのですが、不足金額が大きければ家族にとって大きな問題となります。また、万一のための備えというのは、保険だけでなく、貯蓄との両輪で対応するということも理解しておいてください。特に病気やけがは、起こるか、起こらないか予想できない心配ごとですから、保険の負担で貯蓄ができないのは問題です。

次回からは、死亡保障と医療保障のそれぞれの中身について、より具体的にお話をしていきます。

畠中先生に、いま加入されている生命保険のチェックポイントをより詳しく挙げていただきました。ご自分の保険証券をご覧になりながら、チェックしてみてください。