――夫婦の将来のライフプランがある程度見えてきたとして、では家計をどのように見直していくのでしょう。

藤川太自分の将来に関心をもつようになれば、老後の年金や退職金がいくらもらえるのかが知りたくなります。それでは少ないということが分ったら、「では何歳まで働けるのか」というのがもっとも大きな見直しのポイントになります。
　これから退職する世代は、これまでの世代に比べて働き方の選択肢が多いんですよ。昔であれば、本人が元気であろうとなかろうと60歳で定年退職。しかし現在は、退職金の割り増し分をもらって60歳前に早期退職の道を選ぶこともできます。一方、65歳までの継続雇用制度を導入している企業も増えつつあります。経済的な条件が整っていれば、自分の希望で定年が決められるんです。家計の見直しというと、月々の食費やお小遣いの切り詰めのような「やりくり」の話だと思いがちですが、働く年数が１年増えれば収入は何百万円と変わってきます。

――実際いまの50代の方たちは、自分の「定年」に対してそれほど柔軟に考えているのでしょうか。

藤川ほとんどの方は、考えていないですね。60 歳からもらえる定額部分の年金支給が段階的に繰り下げられて、年金生活は実質65歳から、それでも足りないかもという状況は頭では理解しています。でも、今のサラリーマンはリストラ不安が誰にでもあって、60歳まで会社に生き残ることも大変です。その上あと５年働くなんて、考える余裕がないのでしょう。いざ60歳以降も働かなくてはならないとなると、今度はプライドの問題が出てきます。これまでと同じ仕事なのに給料をぐんと下げられた、割に合わないと。
　でも自分の市場価値をよく考えるとどうでしょう。深夜に牛丼屋さんに行くと、以前は立派な企業の管理職だったであろう初老の男性が、時給1100円程度で朝まで働いています。「俺はまだまだ働ける、人脈もある」と退職金を元手に会社を興したというのもよくある話ですが、うまくいったという話はほとんど聞きません。会社という看板がないと、誰も振り向いてくれないというのが現実なのです。

― 60歳まで頑張って勤め上げても、そこで待っている現実は厳しいわけですね。

藤川でも、そのことに50歳で気づいたらラッキーです。まだ10年あるわけですから、自分たちの目標に向かってお金の面も、そのほかのことも準備ができるはずです。 例えば私の知り合いに、「将来は自分が焼いた器を使う喫茶店を開きたい」という夢をもっていた人がいます。その人は会社勤めをしている時から窯に通い陶芸の修業をして、家の改装準備をしたり、奥さんは陶芸教室を開くための人脈づくりをしたりと、早くから計画的にプランを練りました。結果として会社を早期退職して、夫婦で目標を実現しています。
　つまり、経済的な準備というのは、目標の先にある話なのです。特に子育てと住宅ローンが終わった夫婦は、目標は自分で見つけるものです。そして必要なお金の全体額が分かり、何年間でこのくらい貯めましょうという方針が見えれば、ご相談にこられた方の顔つきもがらっと変わるんですよ。将来に明るい展望が描ければ、たとえ今が辛くても前向きに頑張ろうという気持ちが生まれます。

――いかに未来を明るく描くかが、家計見直しのスタートであり、目的を達成するための手段なのですね。次回は見直しの具体的なポイントをうかがわせてください。（この項続く）