退職金の「積極運用プラン」と「安定運用プラン」徹底比較！（1/4） - 退職金あれこれ - マネー

「のんびりハワイでゴルフ」、
「夫婦で新しい趣味を始めたい」

セカンドライフに向かって、夢や期待はふくらみます。けれど、毎月の生活費の目安や住宅ローンの残額などを把握していますか？長年温めてきた夢を実現させるためには、50代のうちから準備を始めるのが得策。そして、何よりも大事なのが退職金をどう運用するか。

今回は、56歳・商社勤務のOさんのセカンドライフの家計を人気ファイナンシャルプランナーが分析し、退職金の資産運用をアドバイスします。

CASE 01

今回の家計相談：　Oさん（56歳　商社勤務）

「フルリタイア後は、ハワイでゴルフ三昧の生活をしたい」
「退職後も今の生活レベルを落としたくない」
そのためには退職金をどう資産運用をしたらいいですか？

O家のプロフィール

**【同居中の家族】**
本人	56歳	大手商社勤務・部長
妻	54歳	専業主婦
長女	26歳	派遣社員（一般事務）　年収300万円ほど｡家には生活費を入れていない。

**【独立した家族】**
長男	28歳	損保会社勤務・既婚　近々、Oさんの初孫が誕生予定。

**【将来、サポートが必要になる別居している老親】**
Oさんの父	82歳	最近心臓の調子が悪く、入退院を繰り返している。
Oさんの母	79歳	体調は良いとは言えず、Oさんの妻が家事補助に出向いている。

**O家の収入**
現在の年収	1400万円
Oさんが65歳から受取る年金	月28万円（年336万円）
Oさんが65歳から受取る個人年金	月6万円（年72万円）
Oさんの妻が65歳から受取る年金	月6万年（年72万円）
年金額は公的年金＋厚生年金基金で	月28万円／年336万円
奥さま65歳から	月6万円／年間72万円

**O家の支出**
妻が家計を管理しているため、Oさん自身は正確に把握していない。
基本生活費		月45～50万円
余暇費	夫	月2～3回ほどゴルフ。諸経費込みで　10000～15000円／回
	妻	料理教室と絵手紙のお稽古　月18000円
	夫婦	年2回海外旅行　80万円／回
	夫婦	年5～6回国内旅行　10万円／回

**O家の金融資産**
予定退職金額	5000万円
預貯金	1500万円
株式	400万円
投資信託	300万円

**O家の負債**
住宅ローン	1200万円
住宅ローン金利	年4.5%

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